Почему аннуитетные платежи заканчиваются раньше в Excel?

Question

Я пытаюсь рассчитать нагрузку платежей с PMT функция. Я устанавливаю общую сумму, ставку за год, деленную на 12, умноженное количество лет на 12 и получил:

Ожидаемая продолжительность составляет 5 лет, который должен закончиться в 01.06.2022 (у нас есть DD.MM.YYYY формат).

В каждом платеже я вычитал платеж из оставшейся суммы

и лист показывает, что платежи закончатся в 2021 не в 2022,

Зачем?

Answer 1

Вы вычитаете весь платеж из суммы, когда часть каждого платежа должна выплачивать проценты.

Вам необходимо выяснить, какая часть каждого платежа представляет собой проценты и сколько идет на баланс, и это вторая часть, которая должна быть вычтена из баланса.

Чтобы выяснить, сколько стоит интерес:

=-D7*($E$1/12)

Затем, чтобы узнать, сколько идет на баланс, мы просто вычитаем проценты из платежа:

=E7-F7

Затем вы добавляете это на баланс и копируете вниз.